Le prêt à taux zéro en 2024

Le PTZ c’est quoi ?

Le prêt à taux zéro, où PTZ est un dispositif fiscal qui a été créé en 1995 afin d’encourager l’acquisition de la première résidence principale. Son objectif est de faciliter l’accès à la propriété pour les jeunes mais aussi les ménages aux revenus modestes. C’est un prêt accordé par l’État, sans intérêt ni aucuns frais de dossier.

Le PTZ est accordé uniquement lors de l’achat d’un logement sur plan (aussi appelé VEFA – vente en l’état futur d’achèvement) et sous condition de ressources. Le prêt à taux zéro est un prêt qui doit être remboursé sur une durée maximum de 25 ans.

Le prêt à taux zéro est un prêt complémentaire, il peut tout à fait être obtenu en supplément d’un prêt immobilier classique.

Calculer mon prêt à taux zéro

Combien puis-je obtenir avec le PTZ pour mon achat en résidence principale ?

Le montant du prêt à taux zéro est déterminé principalement en fonction du nombre d’occupants présents dans le logement à titre de résidence principale et de la zone géographique dans laquelle se situe le bien. En effet, plus il s’agit d’une zone dite tendue selon l’INSEE, plus le montant qu’il est possible d’obtenir sera important.

En zone A et zone B1, vous pourrez financer jusqu’à 40% du montant de votre logement neuf, alors qu’en zones B2 et C, seuls 20% du montant du bien pourra vous être prêté par le biais du PTZ.

Nombre d'occupants	Zone A et A bis	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	150 000 €	135 000 €	110 000 €	100 000 €
2	210 000 €	189 000 €	154 000 €	140 000 €
3	255 000 €	230 000 €	187 000 €	170 000 €
4	300 000 €	270 000 €	220 000 €	200 000 €
À partir de 5	345 000 €	311 000 €	253 000 €	230 000 €

Quelles sont les conditions à respecter pour bénéficier du PTZ ?

Ne pas dépasser le plafond de ressource

Quelques conditions doivent être respectées si vous souhaitez faire votre demande de prêt à taux zéro. Il est notamment important de ne pas dépasser le plafond de ressources régies par le code de la construction et de l’habitation.

Nombre d'occupants	Zone A et A bis	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	37 000 €	30 000 €	27 000 €	24 000 €
2	51 800 €	42 000 €	37 800 €	33 600 €
3	62 900 €	51 000 €	45 900 €	40 800 €
4	74 000 €	60 000 €	54 000 €	48 000 €
5	85 100 €	69 000 €	62 100 €	55 200 €
6	96 200 €	78 000 €	70 200 €	62 400 €
7	107 300 €	87 000 €	78 300 €	69 600 €
À partir de 8	118 400 €	96 000 €	86 400 €	76 800 €

Seulement dans le cas d’une acquisition Résidence Principale

Il s’agit de faciliter l’accès au logement et à la propriété pour les personnes aux revenus modestes ou pour les jeunes actifs. Il ne sera pas possible d’obtenir ce prêt dans le cadre de location par exemple. Si c’est votre cas reportez-vous au dispositif Pinel, qui vous propose d’avantages pour l’investissement locatif.

Le logement doit être neuf

Seuls les logements neuf où en VEFA peuvent être financés via le prêt à taux zéro en zone A et B1. En zone B2 et C, il est toutefois possible d’obtenir ce prêt dans le cadre d’une acquisition avec d’important travaux.

Ne pas déjà être propriétaire

Une autre condition très importante du prêt à taux zéro est que vous ne pourrez l’obtenir qu’a condition que vous ne soyez pas déjà propriétaire d’un bien immobilier. Si vous avez été propriétaire et que vous ne l’êtes plus, il faut que deux ans au moins se soient écoulés pour que vous puissiez bénéficier du PTZ.

Comment fonctionne le prêt à taux zéro ?

La durée de remboursement du prêt ne peut pas excéder 25 ans. Le remboursement peut être différé de 5 ans, 10 ans ou 15 ans. C’est-à-dire que vous ne commencerez qu’à rembourser cet emprunt seulement à partir de 5, 10 ou 15 ans. Ce qui permet d’avoir souscrit un autre crédit avec la banque et de ne pas tout payer en même temps.

Le prêt à taux zéro est un dispositif intéressant pour les ménages modestes qui souhaitent acheter leur première résidence principale. Cependant, il faut respecter certaines conditions pour en bénéficier.